“높아진 대출 문턱” 카드업계, 중금리대출 감소

저축은행과 새마을금고에 이어 카드업계도 중금리대출 규모를 줄인 것으로 나타났다. 중저신용자의 대출 문턱이 더 높아진 것이다.
6일 여신금융협회에 따르면 지난해 말 기준 8개 카드 전업사의 중금리대출 취급액은 1조3952억원으로 집계됐다. 직전 분기(1조7051억원)와 비교해 18.2% 줄어든 액수다.
지난해 3분기까지 카드업계의 중금리대출 취급액은 증가세를 이어왔다. 2022년 말 당시 6275억원에 그쳤던 중금리 대출 취급액은 지난해 1분기 1조2068억원을 기록하며 2배가량 뛰었다. 이어 2분기 1조5977억원, 3분기 1조7051억원으로 늘었다.
이는 저축은행과 상호금융에서 대출 문턱을 높이자 수요가 카드업계로 쏠리는 ‘풍선 효과’가 나타나서다. 수신 금리 상승으로 조달 비용이 늘어도 대출금리를 그 이상 올릴 수 없기 때문이다.
저축은행의 지난해 상반기 민간중금리대출 규모는 3조3437억원으로 전년 동기(6조1317억원)과 비교해 절반 수준으로 줄었다. 같은 기간 대출 건수도 33만9332건에서 22만2962건으로 감소했고 건당 대출 금액은 1807만원에서 1500만 원으로 축소됐다.
하지만 4분기 들어 카드사들 또한 건전성 관리 차원에서 중금리대출을 보수적으로 취급하면서 대출 취급액이 감소한 것으로 분석된다.
정부는 중저신용자에 대한 자금 공급을 원활히 하기 위해 2016년부터 중금리대출 제도를 운영했다.
민간중금리대출은 신용 하위 50%인 개인 대출자를 위한 제도로 업권별 금리상한 요건을 충족하는 비보증부 신용대출에 대해 인센티브를 부여하는 방식으로 운영된다.
금융위는 반기마다 조달금리 변동폭만큼 민간 중금리대출의 금리상한을 조정하고 있다.
금융위는 지난해 조달금리 변동폭을 반영해 민간중금리대출 금리상한을 상호금융업권에 대해 상반기 9.01%에서 하반기 10.5%로, 저축은행업권 16.3%에서 17.5%, 카드업계 11.29%에서 12.14% 등으로 높였다.
하지만 2022년 하반기부터 시작된 기준금리 인상으로 조달금리가 오르면서 2금융권 중금리대출 금리도 지속적으로 상승했다.
카드업계 관계자는 “그동안 대출 총액에 일부만 반영하는 중금리대출 인센티브가 지난해부터 없어지며 종합적인 대출 관리 차원에서 규모가 줄어든 것으로 보인다”고 말했다.